KFZ-Versicherer: Test von Tarifen und Service

KFZ-Versicherer: Test von Tarifen und Service

Jedes Jahr im Herbst wechseln Millionen Autofahrer ihre KFZ-Versicherung – so viele wie bei keiner anderen Versicherungsart. Den Kündigungsstichtag 30.11. sollte man sich auch in diesem Jahr wieder rot im Kalender anstreichen, denn viele Versicherer haben die Beiträge gesenkt. Die Deutsche Gesellschaft für Verbraucherstudien (DtGV) hat nun in Kooperation mit N24 Tarife und Service von 25 KFZ-Versicherungen genauer untersucht.

Insgesamt wurden 52 Tarife der folgenden KFZ-Versicherer in die Tests eingeschlossen:

  • AdmiralDirekt.de
  • Allianz
  • AllSecur
  • Asstel
  • Axa
  • BavariaDirekt
  • Concordia
  • CosmosDirekt
  • DA Direkt
  • DEVK
  • Direct Line
  • Ergo Direkt
  • Europa
  • Europa-go
  • Gothaer
  • HDI
  • HUK-Coburg
  • HUK24
  • Itzehoer
  • R+V
  • R+V24
  • Sparkassen DirektVersicherung
  • VHV
  • wgv
  • wgv-himmelblau.de.

Die Test-Kriterien wurden in drei unterschiedlich gewichtete Hauptbereiche untergliedert:

  1. Tarife: Wie hoch sind die Kosten der untersuchten Tarife? Wie sind Tarifleistungen und Vertragsbedingungen? (60% des Gesamtwertes)
  2. Transparenz & Komfort: Sind die wichtigsten Versicherungs- und Vertragsbedingungen klar ersichtlich? Wie komfortabel ist die Website? (20% des Gesamtwertes)
  3. Kundendienst: Wurden die Testkunden freundlich und zuvorkommend behandelt und umfassend und kompetent beraten? (20% des Gesamtwertes)

Die Leistungen in den Kategorien Tarife und Transparenz & Komfort wurden durch Experten analysiert. Der Kundendienst wurde durch qualifizierte und verdeckte Tester je Anbieter zehn Mal per E-Mail und fünf Mal telefonisch auf die Probe gestellt.

Tarife

Zur Analyse der Tarife wurden sowohl die Beiträge als auch die Versicherungsleistungen genauer untersucht. Pro Tarif wurden für drei Kundenprofile in unterschiedlichen Regionen die Prämien für eine reine Haftpflichtversicherung, eine Haftpflichtversicherung inkl. Teilkaskoschutz und eine Haftpflichtversicherung inkl. Vollkaskoschutz ermittelt. Diese wurden in Relation zu den entsprechenden Tarifleistungen wie z.B. Deckungssumme, Neuwertentschädigung oder Wildschadendeckung gesetzt. Dabei zeigten sich deutliche Unterschiede zwischen den Versicherern. So kann man durch Wechsel in den günstigsten Tarif bis zu 70% sparen. Für den Fall eines jungen Singles, der noch nie ein Auto versichert hatte, ergab sich das größte Einsparpotential. Aber auch für die untersuchten Szenarien einer Familie auf dem Land oder einer Vielfahrerin, die ihren Wagen vorwiegend geschäftlich nutzt, konnten Preisunterschiede von bis zu 67% ermittelt werden.

Wer sich für einen neuen, günstigeren Tarif entscheidet, sollte genau beachten, welche Leistungen abgedeckt sind. Zwar schreibt der Gesetzgeber auf Seiten der Haftpflichtversicherung eine Mindestdeckungssumme vor, bezüglich der weiteren Leistungen v.a. im Kaskoschutz gibt es jedoch teils erhebliche Unterschiede zwischen den untersuchten Tarifen. Gerade die günstigen Tarife schneiden hier entsprechend schlechter ab. Bei diesen fehlt oft eine Versicherung von Schäden, die durch grobe Fahrlässigkeit, Nutztiere oder Schnee- bzw. Dachlawinen verursacht sind. Auch die versicherte Sonderausstattung oder der Zeitraum nach Erstzulassung, in dem im Falle eines Totalschadens oder Diebstahls der volle Neupreis erstattet wird, variieren. Wer also Wert auf einen umfassenden Schutz oder Vorteile wie Rabattschutz oder freie Werkstattwahl legt, sollte nicht nur nach dem Preis schauen. Die beste Kombination aus Preisen und Leistung bot dabei die HUK24, dicht gefolgt von der Europa-go und der HUK-Coburg.

Transparenz & Komfort

In der Kategorie Transparenz & Komfort wurde u.a. analysiert, wie klar und übersichtlich die zentralen Versicherungs- und Vertragsbedingungen auf den Websites der Versicherer dargestellt sind. Hier zeigte sich, dass teilweise Angaben zu wichtigen Leistungen wie der Neuwertentschädigung oder der Deckungssumme für Personenschäden fehlten. Außerdem sind auf einigen Websites die detaillierten Versicherungsbedingungen sehr versteckt platziert.

Zusätzlich wurde der Komfort von Website, Beitragsrechner und Online-Antragsstellung bewertet. Positiv fiel hier die Übersichtlichkeit der meisten Internetauftritte auf. Einen Kundenbereich zur Verwaltung und Einsicht in die eigenen Verträge hat dagegen nicht jeder. Und auch wenn alle getesteten Unternehmen einen Beitragsrechner online zur Verfügung stellen, ist dieser nicht immer übersichtlich und komfortabel aufgebaut. Wer z.B. die Preisunterschiede zwischen den einzelnen Tarifen eines Anbieters oder zwischen mehreren Kasko-Varianten mit unterschiedlichen Selbstbeteiligungsbeträgen betrachten möchte, muss den Rechner einiger Websites immer wieder aufs Neue starten. Den transparentesten und komfortabelsten Internetauftritt im Test zeigten die AllSecur und die DEVK.

Kundendienst

Bei der Analyse des Kundendienstes wurden u.a. die Möglichkeiten beurteilt, mit dem Versicherer in Kontakt zu treten. Während einige wenige Anbieter rund um die Uhr erreichbare, kostenlose Hotlines für Beratung, Vertragsfragen und Schadensmeldungen anbieten, muss man bei anderen mit Gebühren und recht beschränkten Öffnungszeiten rechnen. Defizite gab es z.T. auch bei der Transparenz der Kontaktdaten. So war nicht bei jedem Anbieter eine Telefonnummer zur Kontaktaufnahme einfach auffindbar, die Direktversicherer Europa-go, HUK24 und R+V24 bieten – außer im Schadensfall – gar keine Telefonnummer für Kundenfragen an.

Schließlich wurden noch die Erreichbarkeit und Kompetenz des Kundendienstes untersucht. Dazu wurden telefonisch als auch per E-Mail Fragen zu Tarifwahl, rechtlichen Belangen oder Leistungsumfang gestellt. Mängel zeigten sich hier im Bereich der Kompetenz der Kundendienst-Mitarbeiter. So wurden Fragen, die per E-Mail gestellt wurden, des Öfteren falsch oder gar nicht beantwortet und auch bei Erhalt einer Antwort fiel diese oft nur sehr knapp aus. Insgesamt wurden nur 44% der Emailanfragen korrekt beantwortet. Besser war das Quote dafür beim telefonischen Support. Hier wurden immerhin 81% der Fragen und Probleme gelöst, z.T. aber nur kurz und knapp ohne entsprechende Erklärungen. Positiv zu beurteilen war hingegen die Freundlichkeit der Mitarbeiter. Den besten Kundendienst erlebten die Tester bei der DEVK.

Europa Testsieger der Gesamtstudie, gefolgt von DEVK und HUK-Coburg

Der Anbieter Europa Versicherungen erfüllte die gesetzten Kriterien insgesamt am besten und wurde Testsieger, gefolgt von DEVK und HUK-Coburg. Die Europa als Gesamtsieger punktete dabei mit leistungsstarken Tarifen und guten Noten in allen Testkategorien. Die DEVK zeigte Bestleistungen in den Kategorien Transparenz & Komfort und Kundendienst. Der Drittplatzierte HUK-Coburg punktete ebenfalls mit leistungsstarken Tarifen und kompetenten Hotline-Mitarbeitern.

Die Detailergebnisse der Studie sind gegen eine Schutzgebühr von 950 EUR zzgl. MwSt. bei der DtGV (info@dtgv.de) erhältlich.

Pressespiegel

  • N24/N24.de, 06.11.2015

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Ergebnisse einzelne Testkategorien

Die Ergebnisse der einzelnen Testkategorien des Tests finden Sie hier. Es werden jeweils die Top-3 Anbieter in der jeweiligen Testkategorie aufgezeigt.

Tarife

 AnbieterZielerreichungInfo
1HUK2488%1,8 | sehr gut
2Europa-go86%1,9 | sehr gut
3HUK-Coburg85%2,0 | sehr gut
4wgv-himmelblau.de83%2,1 | sehr gut
5Europa83%2,1 | sehr gut

Transparenz & Komfort

 AnbieterZielerreichungInfo
1DEVK97%1,2 | sehr gut
2AllSecur97%1,2 | sehr gut
3Ergo Direkt96%1,3 | sehr gut
4BavariaDirekt95%1,3 | sehr gut
5wgv-himmelblau.de91%1,6 | sehr gut

Kundendienst

 AnbieterZielerreichungInfo
1DEVK87%1,9 | sehr gut
2Sparkassen DirektVersicherung87%1,9 | sehr gut
3VHV83%2,1 | sehr gut
4Europa83%2,2 | sehr gut
5R+V80%2,3 | sehr gut