Nach einer Phase der Zurückhaltung entscheiden sich mittlerweile wieder deutlich mehr Menschen für den Kauf einer eigenen Immobilie. Der Grund sind die Bauzinsen, die inzwischen deutlich unter den zwischenzeitlichen Höchstwerten von über 4 Prozent liegen. Welches Kreditinstitut Bauwilligen oder Kaufinteressenten die besten Konditionen bietet, lässt sich am besten durch einen Angebotsvergleich unabhängiger Baufinanzierungsvermittler herausfinden – idealerweise mit dem Ziel, Sparpotenziale aufzudecken. Welcher Vermittler mit dem besten Service und der transparentesten Beratung zum Thema Baufinanzierung überzeugte, hat die Deutsche Gesellschaft für Verbraucherstudien (DtGV) nun in einer Studie erneut untersucht.

Folgende neun Baufinanzierungsvermittler wurden dabei getestet:

• Baufi24      
• CHECK24    
• Dr. Klein    
• DTW | Immobilienfinanzierung
• Hüttig & Rompf
• Hypofriend    
• Interhyp   
• mybaufinanzierung
• PlanetHome

Das Testurteil setzt sich aus den Leistungen der Vermittler in den folgenden drei Haupttestkategorien zusammen, die mit unterschiedlicher Gewichtung in die Gesamtwertung eingingen:

1. Service:  Wie einfach verlief die Terminvereinbarung? Wurden die Testpersonen freundlich und zuvorkommend behandelt? (20% des Gesamtwertes)
2. Beratung: Erfolgte eine umfassende Analyse der Situation der Testpersonen und eine kompetente Beratung mit passender Produktempfehlung? (50% des Gesamtwertes)
3. Transparenz: Wurden die Finanzierungsangebote angemessen dokumentiert und wurden die Kosten der empfohlenen Produkte transparent vermittelt? (30% des Gesamtwertes)

Die Leistungen der Vermittler wurden mit der Methodik Mystery Check gemessen. Die Tests fanden telefonisch oder per Video-Anruf statt. Jeder Vermittler wurde 4-mal mit vier unterschiedlichen Szenarien (im Hinblick auf die Art der Immobilie, Standort, Nutzung, Kaufpreis, Eigenkapital und Nettoeinkommen) getestet. Speziell qualifizierte, verdeckte Testpersonen ließen sich zu den vorgegebenen Szenarien beraten und füllten anschließend einen Fragebogen mit insgesamt 50 Fragen aus. Zusätzlich wurde die Passung der Finanzierungsangebote zu den Bedürfnissen der Kunden sowie die Transparenz der ausgehändigten Unterlagen beurteilt.

Hervorragender Service bei allen getesteten Baufinanzierungsvermittlern

Die Testpersonen sollten eine Online-Anfrage für eine Beratung zu einer Baufinanzierung über die Website stellen, die in 89% der Fälle für die Tester:innen auch leicht auffindbar war.

Beim Beratungsgespräch stachen insbesondere die Freundlichkeit, Hilfsbereitschaft und das Engagement der Beratenden positiv hervor. Sie waren sehr aufmerksam und interessiert und nahmen sich in der Regel ausreichend Zeit für die Anliegen der Testpersonen. Einzige Verbesserungsvorschläge, um das Beratungsgespräch noch persönlicher zu gestalten: Einige Testpersonen vermissten einen Small-Talk zu Beginn, um das Gespräch aufzulockern.

Den besten Service der Baufinanzierungsvermittler gab es bei Dr. Klein, DTW | Immobilienfinanzierung und Interhyp.

Beratung zur Baufinanzierung mit Defiziten

Bei der Bedarfsanalyse gab es durchaus Punkte, die verbessert werden sollten. Positiv fiel auf: Grundlegende Fragen nach konkreten Objekten, Kosten und Nutzungszwecken sowie den persönlichen finanziellen Umständen der Testpersonen, wie beispielsweise das vorhandene Eigenkapital und den monatlich möglichen Aufwendungen für die Kredite, wurden fast immer gestellt. Allerdings erkundigten sich nur etwa ein Drittel der Beratenden, ob für den Umzug und Einrichtung des Objektes Geld eingeplant werden muss, was zusätzliche finanzielle Belastungen darstellen können, die natürlich in der Kreditsumme berücksichtigt werden sollten. Zudem wurde selten auf zukünftig geplante größere Anschaffungen und Investitionen eingegangen, noch seltener auf die Notwendigkeit einer Restschuldversicherung. Weiter gab es Defizite hinsichtlich der Erläuterung verschiedener Finanzierungsmöglichkeiten und Fördermöglichkeiten. Nur wenige Testpersonen wurden dazu informiert.

Positiv fiel auf, dass fast allen Testpersonen ein konkretes Finanzierungsangebot, also ein Finanzierungsbeispiel anhand konkreter Zahlen, vorgestellt wurde. Dieses ermöglichte es den Testpersonen Auswirkungen verschiedener Zinssätze, Monatsraten und Laufzeiten zu erfassen und besser abschätzen zu können, ob eine Baufinanzierung wirklich tragbar ist. Bei den Empfehlungen der passenden Kredite wurde sehr oft darauf geachtet, dass sich die monatlichen Kreditraten im entsprechenden Rahmen befanden, aber leider nur in 58% aller Fälle, dass der Kredit in einer überschaubaren Zeit zurückgezahlt werden konnte. Die Kreditsummen wurden in den meisten Fällen so gewählt, dass Nebenkosten und Eigenkapital eingerechnet waren. Nur in wenigen Fällen wurde die Kreditsumme zu niedrig oder zu hoch gewählt.

Generell fühlten sich fast alle Testpersonen gut aufgehoben und empfanden die Erläuterungen der Beratenden zu diesem doch sehr komplexen Thema verständlich und nachvollziehbar.

Die beste Beratung der Baufinanzierungsvermittler bot DTW | Immobilienfinanzierung, gefolgt von PlanetHome und Dr. Klein.

Baufinanzierungsvermittler können mit transparenten Unterlagen überzeugen

Die Transparenz wurde zum einen anhand von wichtigen Angaben auf den Finanzierungsangeboten der Vermittler getestet. Zum anderen wurden Teile aus dem Beratungsgespräch hinsichtlich der Transparenz untersucht. Verbesserungsbedarf gab es im Beratungsgespräch. Zwar erhielt fast jede Testperson ein schriftliches Angebot, aber nur in 39% aller Tests wurden Kreditnebenkosten wie Bearbeitungsgebühren erläutert. Positiv hingegen waren die aufgeführten Informationen auf den schriftlichen Angeboten. In nahezu allen Angeboten waren die Kreditsumme, die Zinssätze sowie die Dauer der Zinsbindung angegeben. Jedoch haben Bedingungen zu Ratenanpassungen sehr häufig gefehlt.

Die höchste Transparenz im Test zeigte Interhyp, auf den Plätzen zwei und drei landeten PlanetHome und DTW | Immobilienfinanzierung.

DTW | Immobilienfinanzierung ist Testsieger, gefolgt von PlanetHome und Dr. Klein

Insgesamt konnte DTW | Immobilienfinanzierung die Kriterien am besten erfüllen und wurde somit Testsieger, gefolgt von PlanetHome und Dr. Klein. DTW | Immobilienfinanzierung überzeugte mit sehr gutem Service und der besten Beratung im Test. Den zweiten Platz belegte PlanetHome und beeindruckte mit TOP-Leistungen in den Bereichen Beratung und Transparenz. Dr. Klein erreichte eine TOP-Platzierung in der Beratung und punktete ebenfalls mit einem sehr guten Service.