In einer Gesellschaft, in der rechtliche Fragen immer häufiger den Alltag bestimmen, gewinnt die Absicherung durch eine Rechtsschutzversicherung zunehmend an Bedeutung. Ob Streitigkeiten rund um den Arbeitsplatz, Konflikte im Straßenverkehr oder Unstimmigkeiten im Mietverhältnis – juristische Auseinandersetzungen entstehen oft plötzlich und können erhebliche finanzielle Folgen nach sich ziehen. Eine passende Rechtsschutzversicherung sorgt hier nicht nur für Entlastung, sondern eröffnet auch den Zugang zu professioneller Rechtsberatung und kompetenter Unterstützung. Welche Anbieter dabei nicht nur durch ein faires Preis-Leistungs-Verhältnis, sondern auch durch Servicequalität, Transparenz und telefonische Erreichbarkeit überzeugen, hat die Deutsche Gesellschaft für Verbraucherstudien (DtGV) im Rahmen einer aktuellen Untersuchung analysiert.

Die folgenden 21 Anbieter wurden in die Tests eingeschlossen:

• ADAC
• Adam Riese
• Admiral Direkt
• ADVOCARD
• Allianz
• Allrecht
• ARAG
• BGV
• DA Direkt
• Debeka
• DEURAG
• DEVK
• DMB Rechtsschutz
• ERGO
• HUK-Coburg
• KS/AUXILIA
• ÖRAG
• ROLAND Rechtsschutz
• VHV
• VRK
• WGV

Die Test-Kriterien wurden in drei unterschiedlich gewichtete Hauptbereiche untergliedert:

1. Tarife & Konditionen: Welche Leistungen beinhalten die vorgeschlagenen Tarife und wie hoch ist der jährliche Beitrag? (50% des Gesamtwertes)
2. Transparenz & Komfort: Sind die wichtigsten Versicherungs- und Vertragsbedingungen klar ersichtlich? Wie komfortabel ist die Website zu nutzen? (30% des Gesamtwertes)
3. Telefon-Kundendienst: Wurden die Testkund:innen freundlich und zuvorkommend behandelt und umfassend und kompetent beraten? (20% des Gesamtwertes)

In der Welt der Rechtsschutzversicherungen werden einzelne Lebensbereiche als Themenkreise definiert, für die gezielt Versicherungsschutz gekauft werden kann. Es sind im Wesentlichen die fünf Bereiche „Privat“, „Beruf“, „Verkehr“, „Wohnen“ und „Vermietung“. Im Rahmen der Studie wurden die Konditionsbewertungen auf Basis spezifischer Mindestanforderungsprofile für die drei kombinierten Szenarien „Privat & Beruf“, „Privat, Beruf & Verkehr“ sowie „Privat, Beruf, Verkehr & Wohnen“ vorgenommen. Die Grundlage bildeten die bei CHECK24 aufgeführten Tarifinformationen sowie die Tarifrechner und Tarifinformationen, die über die Webauftritte der Versicherer zugänglich waren.

Die Leistungsanalyse in der Kategorie Transparenz & Komfort fand durch Expert:innen statt. Der Telefon-Kundendienst wurde mit fünf Anfragen auf die Probe gestellt.

Tarifvergleiche hinsichtlich jeder Variante empfehlenswert

Privat & Beruf

Die Basics im privaten Bereich deckten alle Anbieter ab und boten nahezu alle Rechtsschutz in Belangen des Vertrags-, Verwaltungs-, Sozial oder auch Steuerrechts. Unterschiede zeigten sich erst an den Rändern des juristischen „Tagesgeschäfts“. So schlossen beispielsweise nur 13 bzw. 14 der 21 Anbieter auch außergerichtliche Widerspruchsverfahren im Steuer- bzw. Sozialrecht an, im Verwaltungsrecht waren es ebenfalls 13 Versicherer. Studienplatzklagen deckten drei der 21 Tarife ab.

Auch in puncto Beruf unterschied sich das Leistungsspektrum der Rechtsschutzversicherer eher beim genauen Hinschauen: Bei Streitigkeiten mit dem Arbeitgeber sowie im Disziplinar- und Standesrecht boten alle getesteten Unternehmen einen umfangreichen Versicherungsschutz, Beratungsleistungen zum Aufhebungsvertrag waren hingegen nur bei zwölf Versicherern eingeschlossen.

Grundsätzlich waren in allen, für dieses Szenario untersuchten Tarifen eine kostenlose Anwaltshotline sowie die freie Rechtsanwaltswahl inbegriffen. Die außergerichtliche Schlichtung (Mediation) inkludierten 20 der 21 Tarife im Test. Zudem boten 13 Versicherer Tarife mit einer unbegrenzten Deckungssumme, die ADVOCARD, die KS/AUXILIA und die VHV sogar weltweit.

Bei den jährlichen Prämien wurden jeweils zwei unterschiedliche Kundenprofile betrachtet. Die beiden Tarife unterschieden sich im Wesentlichen durch die Wahl des Single- (Profil 1) bzw. Familientarifs (Profil 2). Der jährliche Beitrag lag für den Single-Tarif im Mittel bei 241,21 €. Deutlich günstiger bekam man rechtlichen Schutz bei der WGV: Für nur 148,25 € im Jahr konnte man den Basis-Tarif abschließen. Allerdings waren in diesem Tarif auch nur wenige Leistungen enthalten. Die Familie konnte sich durchschnittlich für 282,35 € absichern. Für dieses Kundenprofil bot ebenfalls die WGV die günstigste Jahresprämie mit 174,24 €. Wem hingegen ausschließlich an einem maximalen Versicherungsschutz gelegen ist, findet die besten Leistungen im privaten und beruflichen Bereich bei der KS/AUXILIA – dies jedoch auch zu höheren Preisen. Der jährliche Beitrag bei der KS/AUXILIA lag bei 216,00 € (Profil 1) bzw. 237,00 € (Profil 2).

Das beste Preis-Leistungsverhältnis fanden die Tester für die kombinierten Bereiche „Privat & Beruf“ bei der HUK-Coburg.

Privat, Beruf & Verkehr

Bei diesem Tarifszenario wurde zusätzlich zum privaten und beruflichen Bereich der Verkehrsrechtsschutz unter die Lupe genommen. Hier bot sich ein sehr erfreuliches Bild: Fast alle Tarife überzeugten mit sehr guten Leistungen, sowohl im Vertragsrecht (z.B. beim Kauf oder der Reparatur eines PKW) als auch im Falle von Ordnungswidrigkeiten (z.B. Überfahren einer roten Ampel). Lediglich Rechtsstreitigkeiten im Zusammenhang mit Halt- & Parkverstößen wurden nur von 45% der betrachteten Versicherer übernommen.

Die durchschnittliche Jahresprämie bei bis zu 300 € Selbstbeteiligung lag bei 262,86 € (Single-Tarif) bzw. bei 312,34 € (Familien-Tarif). Besonders günstig war im Single-Tarif der Tarif von der Admiral Direkt (195,06 € pro Jahr), gefolgt von der HUK-Coburg und der WGV mit einem Jahresbeitrag von 199,99 € bzw. 207,26 €. Im Familien-Tarif war der Tarif von der HUK-Coburg am günstigsten mit einem jährlichen Beitrag von 216,99 €, darauf folgten die WGV (231,95 €) und die VRK (233,26 €).

Das Beste Preis-Leistungsverhältnis bot in diesem Tarifszenario die KS/AUXILIA.

Privat, Beruf, Verkehr & Wohnen

Alle getesteten Rechtsschutzversicherungen boten den Musterprofilen entsprechende Tarife im Wohn-Rechtsschutz an und präsentierten zusätzlich zu Privat, Beruf und Verkehr sehr gute Leistungen für Mieter:innen und Eigentümer:innen: Im Wohn-Rechtsschutz schlossen alle 21 betrachteten Anbieter Streitigkeiten mit den Nachbar:innen oder der Hausverwaltung in ihren Tarifen ein. Auch der Wohnungs- und Grundstücksrechtsschutz war überall abgedeckt. Streitigkeiten rund um den Zweitwohnsitz hingegen waren bei sieben Versicherern nicht mit inbegriffen.

So ähnlich die Leistungen, so unterschiedlich die Kosten: die Admiral Direkt bot abermals für das Single-Profil den günstigsten Tarif. Für 216,96 € jährlich erhält der oder die Versicherte ein eingeschränktes Leistungspaket. Für das Familien-Profil war die HUK-Coburg mit einer Jahresprämie von 269,81 € der günstigste Anbieter. Der Tarif der KS/AUXILIA war mit 264,00 € bzw. 285,00 € zwar teurer, offerierte jedoch auch die besten Leistungen und bot damit auch in diesem Tarifbereich wieder das beste Preis-Leistungs-Verhältnis.

Über alle drei Tarif-Szenarien hinweg belegte die KS/AUXILIA den ersten Platz in der Kategorie Tarife & Konditionen. Auf den Plätzen zwei und drei folgten die HUK-Coburg und die VRK.

Teils große Varianz bei Transparenz und Nutzerfreundlichkeit der Websites

Auch wenn die Internetauftritte der Rechtsschutzversicherungen im Kern als durchaus übersichtlich und nutzerfreundlich strukturiert bewertet wurden, zeigten sich in puncto Suchkomfort und Verwaltung der eigenen Verträge und Daten bei einigen Anbietern Schwächen. So verfügten die Websites von Adam Riese, DA Direkt, ROLAND Rechtsschutz, der VHV und der VRK beispielsweise über keinerlei Suchfunktion und lediglich 16 der 21 Anbieter stellten einen Kundenbereich mit Login zur Vertragsverwaltung o. Ä. zur Verfügung.

Einen (funktionierenden) Tarifrechner, der die verfügbaren Optionen übersichtlich präsentierte, boten alle Versicherungsunternehmen im Test. Jedoch nur bei 14 Anbietern fand sich auch auf der Ergebnisseite des Tarifrechners ein detaillierter Leistungsvergleich der unterschiedlichen Tarife. Auch die allgemeinen Versicherungsbedingungen waren nicht immer direkt einsehbar oder standen zum Download bereit.

Sehr gute Transparenz und hohen Komfort bei der Websitenutzung präsentierten die Allianz, die ARAG und die WGV auf einem geteilten ersten Platz.

Erreichbarkeit der Telefon-Hotlines noch ausbaufähig

Adam Riese bot leider keine telefonische Hotline für Neukund:innen an und war nur nach Login von der Bestandskundschaft per Telefon erreichbar. Der telefonische Kundendienst der anderen 20 Versicherer präsentierte sich in einer mittelmäßigen Verfassung: Die Mitarbeitenden waren teilweise nur nach langen Wartezeiten (68 Sekunden im Schnitt) zu erreichen, besonders bei der DA Direkt, der ERGO, der VHV und der VRK hatte man oft auch gar kein Glück. Kam der Kontakt jedoch zustande, waren die Mitarbeiter:innen freundlich und die Antworten nahezu immer korrekt. Allerdings haperte es häufig an der Ausführlichkeit der Antworten und die Testanrufer:innen erhielten in gut der Hälfte der Fälle nur eine kurze und knappe Antwort auf die gestellte Frage.

Den ersten Platz im Telefon-Kundendienst erzielte die Allianz, gefolgt von der HUK-Coburg und der ADVOCARD auf Platz zwei und drei.

HUK-Coburg Testsieger der Gesamtstudie, Allianz und DEURAG auf den Plätzen 2 und 3

Die HUK-Coburg erfüllte die gesetzten Kriterien insgesamt am besten und wurde Testsieger, gefolgt von der Allianz und der DEURAG. Die HUK-Coburg punktete mit den besten Ergebnissen im Bereich Tarif Privat & Beruf und u.a. TOP 3-Platzierungen bei den Tarifen & Konditionen sowie beim Telefon-Kundendienst. Die Allianz zeigte die besten Ergebnisse in Bezug auf die Transparenz und der Nutzerfreundlichkeit der Website sowie beim Telefon-Kundendienst. Die DEURAG überzeugte mit einer TOP-Platzierung bei Tarifen & Konditionen und sehr guten Ergebnissen bei Transparenz & Komfort.